پایگاه خبری و تحلیلی اقتصاد و بیمه اخبار ، مجامع و تحلیل بورس ، بانک و بیمه
ایجاد نهاد اعتبار سنجی یکی از ظرفیت های قانون تامین مالی تولید و زیرساخت ها است که برای رفع تنگنا های مالی فعالان اقتصادی مفید خواهد بود؛ شورای ملی تامین مالی شیوه استفاده از پایگاه داده اعتباری را بررسی و تصویب کرد.
به گزارش گروه رسانه ای اقتصاد و بیمه، شورای ملی تامین مالی به ریاست وزیر امور اقتصادی و دارایی در راستای فعال شدن یکی دیگر از ظرفیت های منحصر به فرد قانون تامین مالی تولید و زیر ساخت ها برای خروج از تنگنای مالی بنگاه ها آئین نامه نحوه استفاده از پایگاه داده اعتباری و گزارش های شرکت های اعتبار سنجی را به تصویب رساند.
بر اساس این آیین نامه امتیاز اعتباری، شاخصی کمی مبتنی بر داده ها و الگو (مدل) های معین، بیانگر احتمال عدم باز پرداخت به موقع (نکول) یا تعیین ریسک اعتباری اشخاص است. اعتبار نیز هر نوع پرداخت يا تعهد به پرداخت وجوه توسط موسسـه اعتبـاری در قالـب اعطای تسهيلات، ايجاد تعهدات و ساير موارد، به مشـتری در قبـال تعهـد وی بـه بازپرداخت وجوه مذکور است. همچنین گزارش اعتباری، گزارشی است که توسط شرکت های اعتبار سنجی نوع یک صادر شده و شامل سوابق اعتباری و امتیاز اعتباری است. رتبه اعتباری نیز شاخصی است که توسط موسسات رتبه بنـدی مورد نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار بـا اسـتفاده از اطلاعات کمی و کيفی و بر اساس يک روش مشخص، بـه منظـور تعيـين احتمـال عدم ايفای به هنگام تعهدات اشخاص حقوقی محاسبه می شود.
این آیین نامه در فصل دوم نوع اطلاعات و وظایف تامین کنندگان اطلاعات پایگاه داده اعتباری را مشخص کرده و در فصل سوم نحوه استفاده از گزارش ها و امتیاز اعتباری در بازار پول تعیین شده است. موسسات اعتباری موظفند بر اساس مقررات بانک مرکزی پیش از اعطای هرگونه اعتبار، نسبت به استعلام گزارش اعتباری از شرکت های اعتبار سنجی نوع یک اقدام کنند. این امر، نافی مسئولیت موسسات اعتباری در شناسایی مخاطره (ریسک) اعتباری متقاضی نخواهد بود.
استفاده از گزارش ها و امتیاز اعتباری در بازار سرمایه
بر اساس فصل دیگری از این آیین نامه، سازمان بورس و اوراق بهادار موظف است ظرف مدت سه ماه پس از تاریخ تصویب این آیین نامه، با همکاری وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی، طرح پیشنهادی گزارش اعتباری و اطلاعات مورد نیاز برای استفاده موسسات رتبه بندی در مدل سازی و صدور رتبه اعتباری را تهیه کرده و پس از تصویب در شورا به بانک مرکزی برای ابلاغ به شرکت های اعتبار سنجی نوع یک ارسال کند.
استفاده از گزارش ها و امتیاز اعتباری در بازار بیمه
در همین حال بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است ظرف مدت سه ماه پس از تاریخ تصویب این آیین نامه، شیوه نامه استفاده از گزارش های شرکت های اعتبار سنجی برای ارائه خدمت توسط شرکت های بیمه را تصویب و ابلاغ کند.
استفاده از گزارش ها و امتیاز اعتباری در سایر نهاد های مالی
بر اساس فصل دیگر این آیین نامه، شرکت های فناوری مالی مانند تسهیلات یارها، پرداخت یارها، سکو های تامین مالی جمعی و مانند آن، اجازه دارند با گرفتن رضایت از مشتری، در ارائه خدمات خود از گزارش ها و امتیاز های اعتباری شرکتهای اعتبار سنجی استفاده کنند.
صندوق های تضمین دولتی و غیر دولتی مکلفند پیش از صدور انواع تضمین نامه، حسب مورد از گزارش های اعتباری یا رتبه های اعتباری تهیه شده توسط شرکت های اعتبار سنجی نوع یک استفاده نمایند. همچنین این صندوق ها اجازه دارند از گزارش های اعتباری یا رتبه های اعتباری تهیه شده توسط شرکت های اعتبار سنجی نوع دو نیز استفاده کنند.
استفاده از گزارش ها و امتیاز اعتباری در دستگاه های اجرایی
آیین نامه یاد شده مقرر می دارد دستگاه های اجرایی که در اجرای وظایف خود نیاز به بررسی وضعیت اعتباری اشخاص دارند، صرفاً اجازه دارند از گزارش های ارائه شده توسط شرکت اعتبار سنجی نوع یک استفاده کنند. دستگاه های اجرایی موظفند در بیشترین حالت، ظرف مدت سه ماه پس از ابلاغ این آیین نامه فهرست خدمات خود را که ارائه آن به اشخاص منوط به دریافت گزارش اعتباری است به وزارت امور اقتصادی و دارایی ارائه کنند و وزارت امور اقتصادی و دارایی موظف است این فهرست را پس از تایید شورا ابلاغ نماید.
