پایگاه خبری و تحلیلی اقتصاد و بیمه اخبار ، مجامع و تحلیل بورس ، بانک و بیمه
عملکرد پنجماهه بیمه دی در سال ۱۴۰۵ از رشد قابل توجه مقیاس فعالیت شرکت حکایت دارد؛ بهطوریکه حقبیمه تولیدی «ودی» تا پایان مردادماه به بیش از ۱۲۵ همت رسیده و همزمان نسبت خسارت شرکت نیز کاهش یافته است.
این ترکیب، در کنار برنامه شرکت برای توسعه رشتههای مهندسی و انرژی، تصویری از تلاش بیمه دی برای رشد همراه با مدیریت ریسک ارائه میدهد.
به گزارش پایگاه خبری اقتصاد و بیمه، بررسی عملکرد بیمه دی در پنج ماه نخست سال ۱۴۰۵ نشان میدهد این شرکت در بخش تولید حقبیمه با جهش قابل توجهی نسبت به دوره مشابه سال قبل مواجه شده است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده با استناد به دادههای سامانه کدال، بیمه دی در پنجماهه نخست سال جاری یکهزار و ۲۵۱ هزار و ۵۹۳ میلیارد و ۶۵۰ میلیون ریال حقبیمه تولید کرده است. این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۴۶۹ هزار و ۱۷ میلیارد و ۶۰۵ میلیون ریال بوده که به معنای رشد حدود ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی شرکت است.
به گزارش پایگاه خبری اقتصاد و بیمه، بررسی عملکرد بیمه دی در پنج ماه نخست سال ۱۴۰۵ نشان میدهد این شرکت در بخش تولید حقبیمه با جهش قابل توجهی نسبت به دوره مشابه سال قبل مواجه شده است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده با استناد به دادههای سامانه کدال، بیمه دی در پنجماهه نخست سال جاری یکهزار و ۲۵۱ هزار و ۵۹۳ میلیارد و ۶۵۰ میلیون ریال حقبیمه تولید کرده است. این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۴۶۹ هزار و ۱۷ میلیارد و ۶۰۵ میلیون ریال بوده که به معنای رشد حدود ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی شرکت است.
جهش فروش در مقیاس پنجماهه
رشد ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی را میتوان مهمترین شاخص عملکرد بیمه دی در پنج ماه نخست سال دانست. این افزایش نشان میدهد مقیاس فعالیت بیمهگری شرکت در مقایسه با سال گذشته به شکل محسوسی افزایش یافته است.
با این حال، بررسی دقیقتر آمار ماهانه نشان میدهد رشد تجمیعی شرکت به معنای رشد یکنواخت فروش در تمام ماهها نبوده است. حقبیمه تولیدی بیمه دی در مردادماه ۱۴۰۵ حدود ۵۳ هزار و ۹۶۲ میلیارد ریال بوده، در حالی که این رقم در مردادماه سال گذشته حدود ۶۹ هزار و ۸۷۶ میلیارد ریال ثبت شده بود. بنابراین عملکرد مردادماه بهتنهایی با کاهش همراه شده است؛ اما رشد انباشته پنجماهه همچنان در سطح بالایی قرار دارد.
این تفاوت میان عملکرد ماهانه و تجمیعی نشان میدهد برای ارزیابی روند بیمه دی، اتکا به یک ماه مشخص نمیتواند تصویر کاملی از عملکرد شرکت ارائه کند و بررسی روند پنجماهه، اطلاعات جامعتری درباره مقیاس فعالیت شرکت در اختیار قرار میدهد.
رشد ۱۶۷ درصدی حقبیمه تولیدی را میتوان مهمترین شاخص عملکرد بیمه دی در پنج ماه نخست سال دانست. این افزایش نشان میدهد مقیاس فعالیت بیمهگری شرکت در مقایسه با سال گذشته به شکل محسوسی افزایش یافته است.
با این حال، بررسی دقیقتر آمار ماهانه نشان میدهد رشد تجمیعی شرکت به معنای رشد یکنواخت فروش در تمام ماهها نبوده است. حقبیمه تولیدی بیمه دی در مردادماه ۱۴۰۵ حدود ۵۳ هزار و ۹۶۲ میلیارد ریال بوده، در حالی که این رقم در مردادماه سال گذشته حدود ۶۹ هزار و ۸۷۶ میلیارد ریال ثبت شده بود. بنابراین عملکرد مردادماه بهتنهایی با کاهش همراه شده است؛ اما رشد انباشته پنجماهه همچنان در سطح بالایی قرار دارد.
این تفاوت میان عملکرد ماهانه و تجمیعی نشان میدهد برای ارزیابی روند بیمه دی، اتکا به یک ماه مشخص نمیتواند تصویر کاملی از عملکرد شرکت ارائه کند و بررسی روند پنجماهه، اطلاعات جامعتری درباره مقیاس فعالیت شرکت در اختیار قرار میدهد.
رشد خسارت، اما با سرعتی پایینتر از حقبیمه
در سمت هزینه نیز افزایش خسارت پرداختی مشاهده میشود. بیمه دی در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ بالغ بر ۲۷۳ هزار و ۵۴۲ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. این رقم در مدت مشابه سال گذشته حدود ۱۱۴ هزار و ۲۷۴ میلیارد ریال بوده و بنابراین خسارت پرداختی نیز رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.
با این حال، نکته مهم در مقایسه دو سمت عملیات این است که رشد حقبیمه تولیدی از رشد خسارت پرداختی بیشتر بوده است. نتیجه این وضعیت در شاخص نسبت خسارت نیز قابل مشاهده است.
بر اساس آمار منتشرشده، نسبت خسارت بیمه دی از ۲۴.۴ درصد در سال ۱۴۰۴ به ۲۱.۹ درصد در سال ۱۴۰۵ کاهش یافته است؛ یعنی این شاخص حدود ۲.۵ واحد درصد بهبود پیدا کرده است.
از منظر تحلیلی، کاهش نسبت خسارت در کنار رشد قابل توجه حقبیمه تولیدی اهمیت دارد؛ زیرا توسعه پرتفوی زمانی میتواند به بهبود عملکرد بیمهگر منجر شود که افزایش فروش با رشد نامتناسب خسارت همراه نباشد.
در سمت هزینه نیز افزایش خسارت پرداختی مشاهده میشود. بیمه دی در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ بالغ بر ۲۷۳ هزار و ۵۴۲ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. این رقم در مدت مشابه سال گذشته حدود ۱۱۴ هزار و ۲۷۴ میلیارد ریال بوده و بنابراین خسارت پرداختی نیز رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.
با این حال، نکته مهم در مقایسه دو سمت عملیات این است که رشد حقبیمه تولیدی از رشد خسارت پرداختی بیشتر بوده است. نتیجه این وضعیت در شاخص نسبت خسارت نیز قابل مشاهده است.
بر اساس آمار منتشرشده، نسبت خسارت بیمه دی از ۲۴.۴ درصد در سال ۱۴۰۴ به ۲۱.۹ درصد در سال ۱۴۰۵ کاهش یافته است؛ یعنی این شاخص حدود ۲.۵ واحد درصد بهبود پیدا کرده است.
از منظر تحلیلی، کاهش نسبت خسارت در کنار رشد قابل توجه حقبیمه تولیدی اهمیت دارد؛ زیرا توسعه پرتفوی زمانی میتواند به بهبود عملکرد بیمهگر منجر شود که افزایش فروش با رشد نامتناسب خسارت همراه نباشد.
حرکت به سمت پرتفوی متوازنتر
یکی دیگر از محورهای مهم فعالیت بیمه دی در شهریورماه، تمرکز بر توسعه پرتفوی رشتههای مهندسی و انرژی بوده است.
در نشستی که ۲۴ شهریور ۱۴۰۵ با حضور مدیر بیمههای مهندسی و انرژی، مدیر شعبه جنوب تهران و جمعی از کارشناسان و نمایندگان برگزار شد، بر اهمیت انتخاب صحیح ریسک و ایجاد توازن میان رشتههای مختلف بیمهای تأکید شد.
مهران رسولی، مدیر بیمههای مهندسی و انرژی بیمه دی، در این نشست با اشاره به ضریب خسارت برخی رشتهها از جمله درمان و شخص ثالث، بر استفاده از ظرفیت رشتههای مهندسی و انرژی بهعنوان مکملهای سودآور در سبد بیمهای شرکت تأکید کرد. همچنین تقویت دانش فنی شبکه فروش و ارزیابی دقیق ریسک از محورهای مطرحشده در این نشست بود.
این رویکرد از منظر مدیریت پرتفوی اهمیت دارد؛ چراکه بیمهگر صرفاً با افزایش حجم فروش به سودآوری پایدار دست پیدا نمیکند و ترکیب رشتهها، کیفیت ریسکهای پذیرفتهشده و نسبت خسارت هر رشته نیز در نتیجه نهایی اثرگذار است.
یکی دیگر از محورهای مهم فعالیت بیمه دی در شهریورماه، تمرکز بر توسعه پرتفوی رشتههای مهندسی و انرژی بوده است.
در نشستی که ۲۴ شهریور ۱۴۰۵ با حضور مدیر بیمههای مهندسی و انرژی، مدیر شعبه جنوب تهران و جمعی از کارشناسان و نمایندگان برگزار شد، بر اهمیت انتخاب صحیح ریسک و ایجاد توازن میان رشتههای مختلف بیمهای تأکید شد.
مهران رسولی، مدیر بیمههای مهندسی و انرژی بیمه دی، در این نشست با اشاره به ضریب خسارت برخی رشتهها از جمله درمان و شخص ثالث، بر استفاده از ظرفیت رشتههای مهندسی و انرژی بهعنوان مکملهای سودآور در سبد بیمهای شرکت تأکید کرد. همچنین تقویت دانش فنی شبکه فروش و ارزیابی دقیق ریسک از محورهای مطرحشده در این نشست بود.
این رویکرد از منظر مدیریت پرتفوی اهمیت دارد؛ چراکه بیمهگر صرفاً با افزایش حجم فروش به سودآوری پایدار دست پیدا نمیکند و ترکیب رشتهها، کیفیت ریسکهای پذیرفتهشده و نسبت خسارت هر رشته نیز در نتیجه نهایی اثرگذار است.
تأکید بر مهندسی و انرژی در استراتژی توسعه
تمرکز بر بیمههای مهندسی و انرژی را میتوان بخشی از تلاش بیمه دی برای ایجاد تعادل میان رشتههای مختلف دانست. در همین راستا، مدیریت شرکت بر حمایت از پروژههای کلان و کمریسک و همچنین بهبود فرآیندهای نرخدهی و صدور الحاقیه تأکید کرده است.
از سوی دیگر، برگزاری دورههای تخصصی برای شبکه فروش نیز در دستور کار قرار گرفته تا نمایندگان و کارشناسان بتوانند با شناخت دقیقتر ریسکهای فنی، در فرآیند پذیرش و نرخدهی عملکرد دقیقتری داشته باشند.
تمرکز بر بیمههای مهندسی و انرژی را میتوان بخشی از تلاش بیمه دی برای ایجاد تعادل میان رشتههای مختلف دانست. در همین راستا، مدیریت شرکت بر حمایت از پروژههای کلان و کمریسک و همچنین بهبود فرآیندهای نرخدهی و صدور الحاقیه تأکید کرده است.
از سوی دیگر، برگزاری دورههای تخصصی برای شبکه فروش نیز در دستور کار قرار گرفته تا نمایندگان و کارشناسان بتوانند با شناخت دقیقتر ریسکهای فنی، در فرآیند پذیرش و نرخدهی عملکرد دقیقتری داشته باشند.
جمعبندی؛ رشد سریع، با اهمیت مدیریت کیفیت پرتفوی
کارنامه پنجماهه بیمه دی در سال ۱۴۰۵ را میتوان در سه شاخص اصلی خلاصه کرد: رشد ۱۶۷ درصدی حق بیمه تولیدی، عبور حقبیمه از ۱۲۵ همت و کاهش نسبت خسارت به ۲۱.۹ درصد.
کارنامه پنجماهه بیمه دی در سال ۱۴۰۵ را میتوان در سه شاخص اصلی خلاصه کرد: رشد ۱۶۷ درصدی حق بیمه تولیدی، عبور حقبیمه از ۱۲۵ همت و کاهش نسبت خسارت به ۲۱.۹ درصد.
البته رشد بالای حقبیمه بهتنهایی برای قضاوت درباره کیفیت عملکرد یک شرکت بیمه کافی نیست. افزایش خسارت پرداختی در کنار رشد پرتفوی نشان میدهد همزمان با توسعه فعالیت، مدیریت ریسک و ترکیب پرتفوی اهمیت بیشتری پیدا میکند.
در این میان، حرکت بیمه دی به سمت توسعه رشتههای مهندسی و انرژی و تأکید بر انتخاب دقیقتر ریسک میتواند نشاندهنده تلاش شرکت برای ایجاد توازن میان رشد فروش و کیفیت پرتفوی باشد.
ادامه این روند در ماههای آینده و بهویژه نحوه تبدیل رشد حقبیمه به سودآوری پایدار، میزان کنترل خسارت و ترکیب رشتههای بیمهای، از مهمترین متغیرهایی خواهد بود که میتواند تصویر دقیقتری از مسیر عملکرد بیمه دی در سال ۱۴۰۵ ارائه کند.
در این میان، حرکت بیمه دی به سمت توسعه رشتههای مهندسی و انرژی و تأکید بر انتخاب دقیقتر ریسک میتواند نشاندهنده تلاش شرکت برای ایجاد توازن میان رشد فروش و کیفیت پرتفوی باشد.
ادامه این روند در ماههای آینده و بهویژه نحوه تبدیل رشد حقبیمه به سودآوری پایدار، میزان کنترل خسارت و ترکیب رشتههای بیمهای، از مهمترین متغیرهایی خواهد بود که میتواند تصویر دقیقتری از مسیر عملکرد بیمه دی در سال ۱۴۰۵ ارائه کند.
