پایگاه خبری و تحلیلی اقتصاد و بیمه اخبار ، مجامع و تحلیل بورس ، بانک و بیمه
اقتصاد و بیمه- در این مجمع که مورخه 14 بهمن با حضور ۷۷.۶۸ درصد سهامداران در سالن اجتماعات بانک پارسیان تشکیل شد ، آقاپور به عنوان رئیس مجمع و محمد میوند و محمدباقر حیدرنیا به عنوان ناظران مجمع و دلیر مجمع جناب دکتر شکرخواه انتخاب شدند و در پایان، سهامداران طی رأیگیری، با برنامه مدون بانک در اجرای تکالیف مقرر در ماده (۸) قانون برنامه پنجساله هفتم ایران موافقت کرده و آن را تصویب کردند .
مدیرعامل بانک پارسیان در مجمع عمومی این بانک گفت: یکی از اهداف بانک پارسیان خروج از بنگاهداری و واگذاری اموال تملیکی است.
به گزارش خبرنگار اقتصاد و بیمه ؛ جواد شکرخواه مدیرعامل بانک پارسیان در مجمع عمومی فوقالعاده بانک پارسیان بیان کرد: امروز این مجمع با موضوع تصویب برنامه مدون بانک در اجرای تکالیف مقرر در ماده (۸) قانون برنامه پنجساله برگزار شد.
وی با بیان اینکه بانک پارسیان نخستین بانکی است که تکالیف تعیینشده توسط بانک مرکزی را اجرا کرده است، گفت: یکی از الزامات اصلی ما، فروش بخشی از داراییها برای ورود سرمایه به چرخه عملیات بانکی بود. بدون تحقق این امر، اصلاح ساختار مالی با چالش مواجه میشد، در همین راستا، موفق به واگذاری سهام شرکت اپال شدیم که این اقدام زمینهساز ارائه برنامه اصلاح ساختار مالی بانک و بهبود شاخصهای عملکردی شد.
شکرخواه با اشاره به این موضوع که هدف ما این است که تا افق ۱۴۰۷، نسبت کفایت سرمایه بانک را به بالای ۱۲ درصد افزایش دهیم، اظهار کرد: در صورت رفع تحریمها، امکان حضور فعالتری در مجامع بینالمللی خواهیم داشت. جمع درآمد بانک در ۹ ماهه سال ۱۴۰۲ معادل ۲۲.۵ هزار میلیارد تومان بود که این رقم در مدت مشابه سال ۱۴۰۳ به ۸۶ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است.
وی افزود: متعهد شدهایم که طی یک برنامه سهساله، مطالبات بانک را تعیینتکلیف کنیم. به همین منظور، امسال ۶ هزار میلیارد تومان ذخیره در نظر گرفتهایم تا به استانداردهای مقرراتی موردنظر بانک مرکزی دست یابیم.
ضرورت تقویت توان مالی برای اجرای تکالیف بانک مرکزی
مدیر عامل بانک پارسیان با بیان اینکه یکی از برنامههای کلیدی بانک، تقویت بنیه مالی برای اجرای تکالیف بانک مرکزی است، گفت: یکی از اقدامات مهم در این راستا، افزایش کفایت سرمایه از طریق خرید اوراق خزانه بوده است. در پایان سال ۱۴۰۲، میزان اوراق خزانه در اختیار بانک ۵ هزار میلیارد تومان بود که اکنون به ۸.۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. بازدهی این اوراق ۳۳ درصد بوده و از آنجایی که بانک مرکزی عملیات ریپو را انجام میدهد، نقدینگی به بانک بازمیگردد.
وی افزود: پیش از مهرماه، بانک در بازار بینبانکی بهعنوان وامگیرنده فعال بود، اما از مهرماه به بعد، در نقش وامدهنده ظاهر شده است. یکی از مهمترین اهداف بانک، خروج از بنگاهداری و واگذاری اموال تملیکی است. در این راستا، شرکت اپال به فروش رسیده است که علاوه بر بهبود نقدینگی بانک، درآمد غیرمستقیمی نیز ایجاد کرده است. این واگذاری دو مزیت اصلی داشت: نخست، تقویت نقدینگی بانک و دوم، کسب درآمد ۲۲ درصدی از محل اقساط تسهیلات. به این ترتیب، هر سه ماه یکبار ۵.۵ هزار میلیارد تومان از اقساط وصول میشود که بازدهی تسهیلات را بیش از ۲۲ درصد افزایش داده است. علاوه بر این، پیگیریهای لازم برای وصول ۳۴۳ میلیون دلار از مطالبات ارزی بانک از بانک مرکزی در حال انجام است.
شکرخواه با بیان اینکه این بانک در راستای بهبود شاخصهای مالی، اقدام به تغییر طبقهبندی داراییها از غیرسیستمی به سیستمی کرده و نسبت کفایت سرمایه را از منفی ۳ درصد به مثبت ۵ درصد افزایش داده است، تاکید کرد: بانک پارسیان با هدف کاهش هزینهها و مدیریت نرخ سود، در صدد کاهش قیمت تمامشده پول است و از سوی دیگر، تلاش برای کاهش و حذف مطالبات غیرجاری، به افزایش نقدینگی بانک کمک خواهد کرد.
وی افزود: بر اساس پیشبینیها، سود خالص بانک پارسیان در سالهای آینده به شرح زیر رشد خواهد داشت ۱۴۰۳: ۱۴.۷ همت، ۱۴۰۴: ۱۵.۱ همت، ۱۴۰۵: ۱۵.۴ همت، ۱۴۰۶: ۱۵.۶ همت و ۱۴۰۷: ۱۸.۷ همت همچنین، پیشبینی میشود نسبت کفایت سرمایه به این ترتیب ۱۴۰۳: ۵.۳ درصد ۱۴۰۴: ۸.۶ درصد، ۱۴۰۵: ۹.۶ درصد، ۱۴۰۶: ۱۰.۹ درصد و ۱۴۰۷: ۱۲.۲ درصد افزایش یابد.
شکرخواه، مدیرعامل بانک پارسیان:
ما وعده داده بودیم که بانک را دچار یک تحول اساسی کنیم. در مسیر این تحول، با چالشهایی نیز مواجه شدیم. یکی از مهمترین الزامات، فروش بخشی از داراییها بود تا بتوانیم آنها را به چرخه مولد اقتصادی بازگردانیم.
برای این اقدام باید تصمیمات سختی میگرفتیم و پیگیریهای جدی انجام میدادیم. در شرایط اقتصادی فعلی، تحقق این امر ضروری بود، زیرا بدون آن اصلاح ساختار مالی بانک دشوار میشد.
در نهایت توانستیم سهام شرکت اپال را از طریق مزایده واگذار کنیم. این اقدام باعث شد که اصلاح ساختار مالی را به سرانجام برسانیم و اقدامات تکمیلی برای بهبود شاخصها و وضعیت بانک را ادامه دهیم.
در نهایت با تصویب این موضوع در مجمع، در افق سال ۱۴۰۷ بانکی خواهیم بود که نسبت کفایت سرمایه آن بیش از ۱۲درصد خواهد بود. این در حالی است که تکلیف قانونی ۸درصد تعیین شده و ما فراتر از این سطح حرکت میکنیم.
ما خود را به استانداردهای بینالمللی نزدیک میکنیم؛ زیرا معتقدیم در صورت رفع تحریمها، امکان فعالیت در فضای بینالمللی را خواهیم داشت. همچنین سرمایه بانک به ۱۰۰هزار میلیارد تومان خواهد رسید.
در برنامه مدون ارائه شده، مراحل افزایش سرمایه از محل سود انباشته و تجدید ارزیابی داراییها دیده شده است.
برآورد ما این است که در سال ۱۴۰۴ اقدامات تجدید ارزیابی داراییها را انجام دهیم و 26.5 همت از محل تجدید ارزیابی داراییها، افزایش سرمایه خواهیم داشت و در پایان سال ۱۴۰۵ سرمایه بانک به ۷۸.۴ همت خواهد رسید.
برآورد ما این است که سال مالی را با سود ۳۹.۲هزار میلیارد تومانی به پایان برسانیم که بخش قابل توجهی از آن تاکنون محقق شده است.
با بانک مرکزی توافق کردهایم که طی یک برنامه ۳ساله، ذخایر مورد نیاز را براساس طبقهبندی کامل مطالبات تأمین کنیم. تاکنون ۶هزار میلیارد تومان ذخیره گرفتهایم و در دو ماه پایانی سال نیز این روند را ادامه خواهیم داد. بخشی از مطالبات را در سال گذشته طبقهبندی کردهایم و بخش دیگری را در دو سال آینده طبقهبندی خواهیم کرد.
حقوق مالکانه بانک در حال حاضر ۴۹هزار میلیارد تومان است.
اقدامات انجامشده تاکنون شامل موارد زیر است:
تقویت بنیه نقدینگی بانک مطابق با تکالیف قانونی و مقررات بانک مرکزی؛ از جمله رسیدن به حد نصاب کفایت در اوراق خزانه. لازم به ذکر است که از پایان سال گذشته حدود ۵هزار میلیارد تومان اوراق خزانه داشتیم و اکنون این میزان به ۸.۸هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. علاوه بر این، یک هزار میلیارد تومان اوراق نیز بازخرید شده است.
نرخ بازدهی این اوراق معمولاً ۳۳درصد است و بانک مرکزی از طریق عملیات ریپو، نقدینگی را به بانک بازمیگرداند که نگرانی از این بابت وجود ندارد.
حضور بانک در بازار بین بانکی: تا سال ۱۴۰۰ بانک پارسیان در بازار بین بانکی گیرنده منابع بود، اما از مهرماه سال جاری این وضعیت تغییر کرده و بانک به قرضدهنده منابع تبدیل شد. در حال حاضر مانده تسویه بانک در بازار بین بانکی ۳.۱هزار میلیارد تومان مثبت است.
سایر اقدامات کلیدی: خروج از بنگاهداری، فروش املاک تملیکی و آماده فروش، تعیین تکلیف مطالبات طبق ماده ۴۶ رفع موانع تولید، اجرای دستورالعمل بانک مرکزی درخصوص طبقهبندی داراییها، وصول اقساط پنج و نیم هزار میلیارد تومانی هر سه ماه یکبار و تعیین تکلیف اختلاف با بانک مرکزی بر سر ذخایر ارزی که در نهایت با پیگیریهای انجام شده، ۳۴۳ میلیون دلار مطالبات ارزی بانک از بانک مرکزی تعیین تکلیف شد.
تبدیل روش طبقهبندی داراییها از حالت غیرسیستمی به سیستمی؛ اگرچه بخش کوچکی از این فرآیند باقی مانده که اثر ریالی آن قابل توجه است، اما این روند طی سه سال آینده تکمیل خواهد شد.
افزایش درآمد بانک و بهینهسازی مدیریت منابع:
تمرکز فعالیت مشتریان از طریق پایش و ارائه خدمات بانکی.
کنترل هزینه سود پرداختی به سپردهها و برنامهریزی برای رعایت ابلاغیههای بانک مرکزی.
کاهش قیمت تمامشده پول.
تلاش برای وصول مطالبات غیرجاری.
تبدیل وضعیت از سپردهپذیر به سپردهگذار در بازار بینبانکی.
افزایش سرمایهگذاری در اوراق بهادار دولتی تا سقف تعیین شده توسط بانک مرکزی.
برآورد ما این است که در پایان سال ۱۴۰۳، ۴۱.۷ همت سود خالص ایجاد کنیم.
کار بسیار سختی است که در فعالیتهای اصلی بانکی به درآمد برسیم.
نیازمند هستیم که بخشی از داراییهای غیرمولد به داراییهای مولد تبدیل شود تا بتوانیم از آنها در عملیات بانکی استفاده کنیم.
در بخش پرسش و پاسخ سهامداران مطرح شد: ۵۰هزار میلیارد تومان را بهطور کامل وصول نکردهایم، بلکه مبلغ نقدی دریافت کردهایم و اقساط آن بهصورت ۳ماهه به بانک میرسد.
این اقساط، ۲۳درصد مازاد درآمد برای بانک ایجاد میکند. بنابراین با گذر زمان، چشمانداز مالی بانک بهبود خواهد یافت.
درباره نحوه قیمتگذاری در بازار گفته شد: قیمتگذاری در بازار تابع شرایط کلی بازار است و ما تمام تلاش خود را میکنیم تا حقوق سهامداران را در اقدامات خود رعایت کنیم.
بهصورت تدریجی با بانک مرکزی بر سر ذخایر توافق میکنیم و همچنین داراییها را بهتدریج در معرض فروش قرار میدهیم؛ چرا که بخشی از سهامداران ممکن است متضرر شده باشند و ما در تلاش هستیم به شکلی منصفانه عمل کنیم.
برنامه تجدید ارزیابی و افزایش سرمایه: مهلت قبلی تجدید ارزیابی داراییها در پایان امسال به اتمام میرسد.
در سال آینده، اقدامات مربوط به افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها انجام خواهد شد. از مجمع درخواست داریم که در صورت فراهم شدن شرایط، اجازه دهد این فرآیند زودتر انجام شود.
مدیریت داراییها و الزام انتقال به صندوق ضمانت سپردهها: در صورتی که نتوانیم برخی از داراییها را به فروش برسانیم، مقرراتی برای انتقال آنها به صندوق ضمانت سپردهها در نظر گرفته شده است.
هدف ما این است که این فرآیند را بهگونهای مدیریت کنیم که منافع سهامداران حفظ شود و انتقال داراییها از یک ذینفع به ذینفع دیگر بدون ایجاد مشکل صورت گیرد.
درخصوص مطالبات بانک از شخص آقای صفا گفته شد: کارخانجات این شخص تحت مدیریت ما درآمده است. دادگاه در حال رسیدگی است و برای بخشی از مطالبات، رأی صادر و در دفاتر اعمال شده است. بخشی دیگر در دست رسیدگی بوده و کارشناسی نیز شده است و امیدواریم به زودی موعد صدور رأی شود. این شخص اعتراضاتی را در مراجع مختلف انجام میدهد. بخشی از اموال این شخص را توقیف کردیم و زمانی که به نتیجه قطعی برسد، این افشا صورت میگیرد.
«گزارش تکمیلی بزودی در نشریه و سایت»
