پایگاه خبری و تحلیلی اقتصاد و بیمه اخبار ، مجامع و تحلیل بورس ، بانک و بیمه
به گزارش پایگاه خبری اقتصاد و بیمه، بررسی عملکرد بانک پارسیان در تابستان ۱۴۰۵ نشان می‌دهد این بانک در ماه‌های گذشته همزمان چند مسیر را دنبال کرده است؛ از تقویت ساختار سرمایه و افزایش ظرفیت‌های مالی گرفته تا رشد درآمدهای عملیاتی، توسعه خدمات غیرحضوری و تداوم نقش‌آفرینی در پرداخت تسهیلات تکلیفی و حمایتی. در این میان، ثبت افزایش سرمایه بانک به ۵۰ هزار میلیارد تومان را باید مهم‌ترین اتفاق ساختاری پارسیان در این دوره دانست؛ اتفاقی که در کنار ارقام عملکرد ماهانه، تصویر متفاوتی از وضعیت بانک در نیمه نخست سال ارائه می‌کند.
افزایش سرمایه پارسیان از ۳۱ هزار میلیارد تومان به ۵۰ هزار میلیارد تومان، پس از طی مراحل قانونی در شهریورماه به ثبت رسید. این افزایش سرمایه که حدود ۶۱ درصد است، از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها انجام شده و سرمایه ثبتی بانک را به سطح ۵۰ هزار میلیارد تومان رسانده است. نسبت کفایت سرمایه بانک نیز پس از این مرحله ۷.۲ درصد اعلام شد؛ رقمی که البته هنوز با هدف‌گذاری اعلام‌شده مدیریت بانک برای رسیدن به محدوده ۹ تا ۱۰ درصد فاصله دارد.
در اینجا یک نکته مهم وجود دارد؛ افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها را نباید با ورود نقدینگی جدید به بانک یکی دانست. اثر اصلی این اقدام، اصلاح ساختار سرمایه و افزایش سرمایه ثبت‌شده است و سنجش اثر واقعی آن بر ظرفیت فعالیت بانک، در نهایت به روند کفایت سرمایه، کیفیت دارایی‌ها و نحوه استفاده از ظرفیت ایجادشده در ترازنامه وابسته خواهد بود. به همین دلیل، اهمیت افزایش سرمایه ۵۰ هزار میلیارد تومانی پارسیان بیشتر از آنکه صرفاً در رقم اسمی سرمایه خلاصه شود، در مسیری است که بانک برای تقویت ساختار مالی خود در ادامه سال ترسیم کرده است.
رشد درآمدهای عملیاتی در مرداد
در کنار تحول سرمایه‌ای، گزارش عملکرد ماهانه بانک نیز از افزایش فعالیت عملیاتی حکایت دارد. درآمدهای عملیاتی پارسیان در مردادماه به ۱۱ هزار و ۳۶۰ میلیارد تومان رسید؛ رقمی که در مقایسه با درآمد ۱۰ هزار و ۳۱۱ میلیارد تومانی تیرماه، رشد حدود ۱۰ درصدی را نشان می‌دهد.
تراز عملیاتی بانک در مردادماه نیز ۴ هزار و ۲۱۳ میلیارد تومان اعلام شده است. در مجموع پنج ماه نخست سال، درآمدهای عملیاتی پارسیان به ۴۴ هزار و ۶۱۵ میلیارد تومان رسیده و هزینه‌های عملیاتی نیز ۳۳ هزار و ۷۲۵ میلیارد تومان گزارش شده است؛ بنابراین تراز عملیاتی پنج‌ماهه بانک ۱۰ هزار و ۸۹۰ میلیارد تومان بوده است.
در این میان، درآمد تسهیلات اعطایی یکی از مهم‌ترین اجزای درآمدی بانک بوده است. عملکرد مردادماه نشان می‌دهد درآمد تسهیلات اعطایی پارسیان به حدود ۸.۸ هزار میلیارد تومان رسیده و نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد قابل توجهی داشته است. افزایش این درآمد، در صورت تداوم، می‌تواند برای بانک از منظر درآمدزایی اهمیت داشته باشد؛ هرچند برای قضاوت درباره سودآوری نهایی، صرفاً نمی‌توان به رشد درآمد تسهیلات اکتفا کرد و باید هزینه پول، هزینه سود سپرده‌ها، هزینه‌های عملیاتی و وضعیت مطالبات را نیز در کنار آن دید.
تراز عملیاتی بانک در مردادماه نیز ۴ هزار و ۲۱۳ میلیارد تومان اعلام شده است. در مجموع پنج ماه نخست سال، درآمدهای عملیاتی پارسیان به ۴۴ هزار و ۶۱۵ میلیارد تومان رسیده و هزینه‌های عملیاتی نیز ۳۳ هزار و ۷۲۵ میلیارد تومان گزارش شده است؛ بنابراین تراز عملیاتی پنج‌ماهه بانک ۱۰ هزار و ۸۹۰ میلیارد تومان بوده است.
در این میان، درآمد تسهیلات اعطایی یکی از مهم‌ترین اجزای درآمدی بانک بوده است. عملکرد مردادماه نشان می‌دهد درآمد تسهیلات اعطایی پارسیان به حدود ۸.۸ هزار میلیارد تومان رسیده و نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد قابل توجهی داشته است. افزایش این درآمد، در صورت تداوم، می‌تواند برای بانک از منظر درآمدزایی اهمیت داشته باشد؛ هرچند برای قضاوت درباره سودآوری نهایی، صرفاً نمی‌توان به رشد درآمد تسهیلات اکتفا کرد و باید هزینه پول، هزینه سود سپرده‌ها، هزینه‌های عملیاتی و وضعیت مطالبات را نیز در کنار آن دید.
۲۶۷ میلیون تراکنش در یک ماه
یکی دیگر از اعدادی که در بررسی عملکرد تابستان پارسیان جلب توجه می‌کند، حجم فعالیت این بانک در شبکه پرداخت است. بر اساس آمار منتشرشده، مجموع تراکنش‌های صادره و پذیرش‌شده بانک در مردادماه به ۲۶۷ میلیون فقره رسید و ارزش این تراکنش‌ها حدود ۲۳۷ هزار میلیارد تومان بود.
از این میزان، حدود ۱۸۹ میلیون تراکنش مربوط به تراکنش‌های پذیرش‌شده و حدود ۷۸ میلیون تراکنش مربوط به تراکنش‌های صادره بوده است. ارزش تراکنش‌های پذیرش‌شده نیز حدود ۱۴۵ هزار میلیارد تومان و ارزش تراکنش‌های صادره حدود ۹۲ هزار میلیارد تومان اعلام شده است.
البته این رقم را نباید با درآمد بانک از محل خدمات پرداخت اشتباه گرفت. گردش مالی شبکه پرداخت، پیش از هر چیز، اندازه عملیات و میزان استفاده از زیرساخت بانک را نشان می‌دهد و اثر آن بر درآمد بانک باید از مسیر درآمدهای کارمزدی و هزینه‌های مربوط به ارائه این خدمات بررسی شود. با این حال، حجم ۲۶۷ میلیون تراکنش در یک ماه، از گستردگی فعالیت پارسیان در حوزه پرداخت حکایت دارد.
یکی دیگر از اعدادی که در بررسی عملکرد تابستان پارسیان جلب توجه می‌کند، حجم فعالیت این بانک در شبکه پرداخت است. بر اساس آمار منتشرشده، مجموع تراکنش‌های صادره و پذیرش‌شده بانک در مردادماه به ۲۶۷ میلیون فقره رسید و ارزش این تراکنش‌ها حدود ۲۳۷ هزار میلیارد تومان بود.
از این میزان، حدود ۱۸۹ میلیون تراکنش مربوط به تراکنش‌های پذیرش‌شده و حدود ۷۸ میلیون تراکنش مربوط به تراکنش‌های صادره بوده است. ارزش تراکنش‌های پذیرش‌شده نیز حدود ۱۴۵ هزار میلیارد تومان و ارزش تراکنش‌های صادره حدود ۹۲ هزار میلیارد تومان اعلام شده است.
البته این رقم را نباید با درآمد بانک از محل خدمات پرداخت اشتباه گرفت. گردش مالی شبکه پرداخت، پیش از هر چیز، اندازه عملیات و میزان استفاده از زیرساخت بانک را نشان می‌دهد و اثر آن بر درآمد بانک باید از مسیر درآمدهای کارمزدی و هزینه‌های مربوط به ارائه این خدمات بررسی شود. با این حال، حجم ۲۶۷ میلیون تراکنش در یک ماه، از گستردگی فعالیت پارسیان در حوزه پرداخت حکایت دارد.
پارس‌وام؛ تسهیلات بدون مراجعه به شعبه
همزمان با رشد فعالیت‌های عملیاتی، بانک پارسیان در حوزه بانکداری دیجیتال نیز مسیر توسعه خدمات غیرحضوری را دنبال کرده است. در همین زمینه، مدیرعامل بانک از پرداخت ده‌ها هزار فقره تسهیلات از طریق سامانه «پارس‌وام» بدون مراجعه مشتریان به شعب خبر داده است.
نکته قابل توجه در این بخش، تغییر تدریجی مدل ارائه خدمات بانکی است. تسهیلات‌دهی غیرحضوری اگرچه در ظاهر یک تحول فناورانه است، اما برای بانک از جنبه اقتصادی نیز اهمیت دارد؛ چرا که کاهش وابستگی فرآیند ارائه خدمت به شعب می‌تواند در بلندمدت بر هزینه ارائه خدمات، سرعت عملیات و تجربه مشتری اثر بگذارد. البته درباره میزان اثرگذاری این تحول بر سودآوری بانک، هنوز باید منتظر انتشار اطلاعات مالی و عملیاتی بیشتری بود.
همزمان با رشد فعالیت‌های عملیاتی، بانک پارسیان در حوزه بانکداری دیجیتال نیز مسیر توسعه خدمات غیرحضوری را دنبال کرده است. در همین زمینه، مدیرعامل بانک از پرداخت ده‌ها هزار فقره تسهیلات از طریق سامانه «پارس‌وام» بدون مراجعه مشتریان به شعب خبر داده است.
نکته قابل توجه در این بخش، تغییر تدریجی مدل ارائه خدمات بانکی است. تسهیلات‌دهی غیرحضوری اگرچه در ظاهر یک تحول فناورانه است، اما برای بانک از جنبه اقتصادی نیز اهمیت دارد؛ چرا که کاهش وابستگی فرآیند ارائه خدمت به شعب می‌تواند در بلندمدت بر هزینه ارائه خدمات، سرعت عملیات و تجربه مشتری اثر بگذارد. البته درباره میزان اثرگذاری این تحول بر سودآوری بانک، هنوز باید منتظر انتشار اطلاعات مالی و عملیاتی بیشتری بود.
حمایت از بنگاه‌های آسیب‌دیده و چالش مطالبات
در بخش دیگری از فعالیت‌های بانک، حمایت از واحدهای اقتصادی آسیب‌دیده از شرایط جنگی در دستور کار قرار گرفته است. مدیرعامل بانک پارسیان اعلام کرده که از روزهای ابتدایی جنگ، جلساتی برای بررسی وضعیت بنگاه‌های آسیب‌دیده برگزار و برنامه‌ای برای حمایت از این واحدها تدوین و به شعب ابلاغ شده است.
این موضوع برای یک بانک صرفاً یک اقدام حمایتی نیست و از منظر مدیریت اعتباری نیز اهمیت دارد. آسیب‌دیدن فعالیت بنگاه‌های اقتصادی می‌تواند مستقیماً توان بازپرداخت تسهیلات آنها را تحت تأثیر قرار دهد. بنابراین، سیاست بانک در این بخش باید همزمان دو هدف را دنبال کند؛ از یک طرف جلوگیری از تشدید فشار مالی بر بنگاه‌های آسیب‌دیده و از طرف دیگر مدیریت ریسک مطالبات و حفظ کیفیت دارایی‌های بانک.
به همین دلیل، آثار این سیاست را نمی‌توان تنها با میزان تسهیلات پرداخت‌شده سنجید و باید در ماه‌های آینده روند مطالبات سررسیدگذشته و مشکوک‌الوصول و همچنین وضعیت بازپرداخت تسهیلات را نیز در کنار آن بررسی کرد.
در بخش دیگری از فعالیت‌های بانک، حمایت از واحدهای اقتصادی آسیب‌دیده از شرایط جنگی در دستور کار قرار گرفته است. مدیرعامل بانک پارسیان اعلام کرده که از روزهای ابتدایی جنگ، جلساتی برای بررسی وضعیت بنگاه‌های آسیب‌دیده برگزار و برنامه‌ای برای حمایت از این واحدها تدوین و به شعب ابلاغ شده است.
این موضوع برای یک بانک صرفاً یک اقدام حمایتی نیست و از منظر مدیریت اعتباری نیز اهمیت دارد. آسیب‌دیدن فعالیت بنگاه‌های اقتصادی می‌تواند مستقیماً توان بازپرداخت تسهیلات آنها را تحت تأثیر قرار دهد. بنابراین، سیاست بانک در این بخش باید همزمان دو هدف را دنبال کند؛ از یک طرف جلوگیری از تشدید فشار مالی بر بنگاه‌های آسیب‌دیده و از طرف دیگر مدیریت ریسک مطالبات و حفظ کیفیت دارایی‌های بانک.
به همین دلیل، آثار این سیاست را نمی‌توان تنها با میزان تسهیلات پرداخت‌شده سنجید و باید در ماه‌های آینده روند مطالبات سررسیدگذشته و مشکوک‌الوصول و همچنین وضعیت بازپرداخت تسهیلات را نیز در کنار آن بررسی کرد.
۲۵ هزار میلیارد ریال تسهیلات ازدواج و فرزندآوری
در حوزه تسهیلات تکلیفی نیز پارسیان در چهار ماه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۲۵ هزار میلیارد ریال تسهیلات ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده است.
جزئیات این رقم نشان می‌دهد بیش از ۲۱ هزار و ۳۰۰ میلیارد ریال تسهیلات ازدواج به ۶ هزار و ۴۰۰ زوج پرداخت شده و در بخش فرزندآوری نیز بیش از ۳ هزار و ۶۴۰ میلیارد ریال تسهیلات به ۴ هزار و ۲۰۰ نفر اختصاص یافته است.
این بخش از عملکرد بانک را باید در چارچوب وظایف شبکه بانکی در حوزه تسهیلات تکلیفی ارزیابی کرد. از یک سو، این تسهیلات بخشی از منابع بانک را به سمت اهداف تعیین‌شده سیاست‌گذار هدایت می‌کند و از سوی دیگر، نحوه مدیریت این منابع و فرآیند وصول آنها بر وضعیت مالی بانک اثر خواهد داشت.
در حوزه تسهیلات تکلیفی نیز پارسیان در چهار ماه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۲۵ هزار میلیارد ریال تسهیلات ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده است.
جزئیات این رقم نشان می‌دهد بیش از ۲۱ هزار و ۳۰۰ میلیارد ریال تسهیلات ازدواج به ۶ هزار و ۴۰۰ زوج پرداخت شده و در بخش فرزندآوری نیز بیش از ۳ هزار و ۶۴۰ میلیارد ریال تسهیلات به ۴ هزار و ۲۰۰ نفر اختصاص یافته است.
این بخش از عملکرد بانک را باید در چارچوب وظایف شبکه بانکی در حوزه تسهیلات تکلیفی ارزیابی کرد. از یک سو، این تسهیلات بخشی از منابع بانک را به سمت اهداف تعیین‌شده سیاست‌گذار هدایت می‌کند و از سوی دیگر، نحوه مدیریت این منابع و فرآیند وصول آنها بر وضعیت مالی بانک اثر خواهد داشت.
پارسیان در نیمه دوم سال چه مسیری را دنبال می‌کند؟
آنچه از کنار هم گذاشتن عملکرد بانک پارسیان در ماه‌های ابتدایی سال به دست می‌آید، تصویری از بانکی است که همزمان در حال بزرگ‌تر کردن ظرفیت سرمایه‌ای و توسعه فعالیت‌های عملیاتی خود است. سرمایه ۵۰ هزار میلیارد تومانی، درآمد عملیاتی ۴۴ هزار و ۶۱۵ میلیارد تومانی در پنج ماه، تراز عملیاتی مثبت و حجم بالای فعالیت در شبکه پرداخت، مجموعه‌ای از ارقام هستند که نشان می‌دهند بانک در بخش عملیاتی با حجم قابل توجهی از فعالیت مواجه است.
برای ارزیابی دقیق‌تر عملکرد پارسیان در سال ۱۴۰۵، صرفاً بزرگ‌تر شدن اعداد کافی نیست. افزایش سرمایه باید در نهایت خود را در بهبود نسبت‌های مالی و ظرفیت اعتباری بانک نشان دهد؛ رشد درآمدهای عملیاتی باید در کنار هزینه تجهیز منابع و کیفیت درآمدها بررسی شود و توسعه تسهیلات نیز باید همراه با کنترل مطالبات و ریسک اعتباری پیش برود.
از این منظر، شاید مهم‌ترین بخش عملکرد پارسیان در ماه‌های آینده نه افزایش یکباره یک شاخص، بلکه توانایی بانک در تبدیل ظرفیت سرمایه‌ای ایجادشده به درآمد پایدار، حفظ کیفیت دارایی‌ها و تقویت نسبت‌های مالی باشد. ارقامی که بانک در تابستان ثبت کرده، نقطه شروع این مسیر را نشان می‌دهد؛ قضاوت درباره نتیجه این مسیر اما به گزارش‌های ماه‌های بعد و صورت‌های مالی دوره‌های آتی وابسته خواهد بود.
آنچه از کنار هم گذاشتن عملکرد بانک پارسیان در ماه‌های ابتدایی سال به دست می‌آید، تصویری از بانکی است که همزمان در حال بزرگ‌تر کردن ظرفیت سرمایه‌ای و توسعه فعالیت‌های عملیاتی خود است. سرمایه ۵۰ هزار میلیارد تومانی، درآمد عملیاتی ۴۴ هزار و ۶۱۵ میلیارد تومانی در پنج ماه، تراز عملیاتی مثبت و حجم بالای فعالیت در شبکه پرداخت، مجموعه‌ای از ارقام هستند که نشان می‌دهند بانک در بخش عملیاتی با حجم قابل توجهی از فعالیت مواجه است.
برای ارزیابی دقیق‌تر عملکرد پارسیان در سال ۱۴۰۵، صرفاً بزرگ‌تر شدن اعداد کافی نیست. افزایش سرمایه باید در نهایت خود را در بهبود نسبت‌های مالی و ظرفیت اعتباری بانک نشان دهد؛ رشد درآمدهای عملیاتی باید در کنار هزینه تجهیز منابع و کیفیت درآمدها بررسی شود و توسعه تسهیلات نیز باید همراه با کنترل مطالبات و ریسک اعتباری پیش برود.
از این منظر، شاید مهم‌ترین بخش عملکرد پارسیان در ماه‌های آینده نه افزایش یکباره یک شاخص، بلکه توانایی بانک در تبدیل ظرفیت سرمایه‌ای ایجادشده به درآمد پایدار، حفظ کیفیت دارایی‌ها و تقویت نسبت‌های مالی باشد. ارقامی که بانک در تابستان ثبت کرده، نقطه شروع این مسیر را نشان می‌دهد؛ قضاوت درباره نتیجه این مسیر اما به گزارش‌های ماه‌های بعد و صورت‌های مالی دوره‌های آتی وابسته خواهد بود.
